Assurance vie, épargne et retraite à Besançon
Valorisez votre capital avec nos contrats personnalisés
Une stratégie fiable
Des dispositifs d'investissement qui sécurisent votre avenir financier
Chez Barreiros Danis Assurances, nous élaborons des stratégies patrimoniales qui transforment votre épargne en véritable levier de développement financier. Notre méthodologie associe sécurité optimale et rentabilité maîtrisée pour construire un patrimoine aligné avec vos objectifs futurs et votre profil d'investisseur spécifique.
Nos prestations pour votre patrimoine
Assurance vie multisupport
L'instrument patrimonial d'excellence alliant flexibilité d'utilisation et potentiel de rendement adapté à votre tolérance au risque.
Plans d'épargne
retraite
Dispositifs dédiés à la préparation de votre retraite, intégrant des avantages fiscaux importants et des options de sortie personnalisables.
Placements financiers diversifiés
Allocations d'actifs soigneusement équilibrées comprenant fonds en euros à capital garanti et unités de compte sélectionnées pour optimiser votre performance globale.
Investissements immobiliers
Dispositifs d'allocation dans l'immobilier avec gestion simplifiée permettant une diversification efficace de votre capital.
Optimisation fiscale patrimoniale
Approche fiscale utilisant les cadres légaux de l'assurance vie et des plans d'épargne pour réduire votre charge fiscale.
Transmission de patrimoine
Mécanismes juridiques et fiscaux privilégiés pour organiser la transmission de vos actifs à vos bénéficiaires désignés.
Épargne pour projets spécifiques
Formules financières ajustées au financement de projets précis comme les études de vos enfants ou l'achat immobilier.
Rentes
viagères
Options générant des revenus réguliers pour votre retraite, avec des clauses de réversion pour la protection de vos proches.
Le conseil d'Allianz
La diversification représente le principe fondamental d'une approche patrimoniale efficace. Répartissez votre capital entre fonds en euros, unités de compte et actifs immobiliers pour créer un équilibre entre sécurité et performance. N'oubliez pas d'adapter cette répartition aux différentes étapes de votre vie.
Des compétences reconnues
Notre cabinet d'assurances Allianz possède une excellente maîtrise des instruments financiers et dispositifs d'épargne. Nos agents vous assurent un accompagnement patrimonial de haut niveau, en conformité avec le cadre réglementaire et les obligations légales en vigueur.
Agents Allianz
Bâtissez un futur solide
Notre savoir-faire patrimonial
Une expertise globale qui correspond à votre situation financière
Loin des formules standardisées, notre cabinet développe une perspective intégrale de votre situation patrimoniale. Notre équipe examine avec soin vos objectifs, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque pour concevoir des plans d'épargne parfaitement adaptés à vos besoins et à vos priorités personnelles.
Notre approche
en 4 étapes
Notre cabinet vous guide pas à pas dans l'élaboration de votre stratégie d'épargne et de retraite, avec une attention particulière portée à chaque aspect de votre situation personnelle.
Nous réalisons un examen exhaustif de votre situation financière actuelle, en évaluant vos revenus, dépenses, placements existants et projets futurs pour obtenir une vision claire de votre patrimoine.
Nous identifions précisément vos aspirations à court, moyen et long terme, qu'il s'agisse de préparer votre retraite, d'organiser la transmission de votre capital ou de financer des projets.
Nous élaborons une répartition optimale de vos actifs en choisissant avec soin les supports d'investissement qui correspondent le mieux à votre profil et à vos objectifs.
Nous mettons en place un accompagnement continu avec des évaluations périodiques pour adapter votre stratégie aux évolutions de votre situation et aux changements du contexte économique.
Agissez maintenant pour un futur sans inquiétudes
Nos conseillers patrimoniaux expérimentés sont à votre disposition pour réaliser une étude personnalisée et vous présenter nos dispositifs d'assurance vie et de placements parfaitement adaptés à votre situation patrimoniale.
Vos questions sur
l'épargne et la retraite
Ces deux dispositifs financiers répondent à des besoins complémentaires. L'assurance vie propose une grande souplesse avec un accès permanent à votre capital, tandis que le plan d'épargne retraite propose d'importants avantages fiscaux avec un accès principalement à l'âge de la retraite. Votre choix dépendra de vos priorités : recherchez-vous flexibilité et facilité de transmission ? L'assurance vie sera adaptée. Préférez-vous préparer votre retraite avec des bénéfices fiscaux immédiats ? Le PER constituera une option plus appropriée. La démarche idéale consiste généralement à associer ces deux dispositifs.
L'assurance vie présente un cadre fiscal avantageux qui s'améliore avec la durée de détention. Après huit ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les plus-values lors des retraits. Côté succession, chaque bénéficiaire désigné peut recevoir un capital avec un abattement spécifique, hors droits de succession classiques. Le traitement fiscal varie selon la date des versements et l'ancienneté du contrat. Ces caractéristiques font de l'assurance vie un instrument privilégié pour la gestion patrimoniale à long terme.
Une diversification efficace repose sur une distribution équilibrée entre différentes classes d'actifs. Commencez par créer une base sécurisée avec des fonds en euros à capital garanti, puis ajoutez progressivement des unités de compte variées. Complétez votre approche par une part immobilière, en direct ou via des SCPI. La répartition optimale dépend essentiellement de votre horizon d'investissement et de vos objectifs. Pour maximiser les résultats, réajustez périodiquement votre portefeuille à l'évolution des marchés et aux changements de votre situation.
La préparation de votre retraite devrait idéalement débuter dès le début de votre carrière professionnelle. Un démarrage précoce vous permet de bénéficier pleinement du principe des intérêts composés et d'adopter une orientation plus dynamique tournée vers des performances plus élevées. Même avec des versements modestes, commencer tôt favorise la constitution d'un capital important. Pour un démarrage plus tardif, d'autres approches restent envisageables : versements plus conséquents ou mécanismes fiscaux adaptés à votre situation.
L'assurance vie constitue un outil privilégié pour organiser votre succession de par son fonctionnement distinct du droit commun des successions. Vous sélectionnez librement vos bénéficiaires, la part attribuée à chacun, incluant des personnes hors du cadre familial. Le capital transmis profite d'un cadre fiscal avantageux avec des abattements spécifiques. Cette flexibilité vous permet d'organiser la répartition de votre patrimoine selon vos volontés personnelles avec une fiscalité optimisée. La clause bénéficiaire, élément essentiel du dispositif, nécessite une rédaction soignée pour correspondre à votre situation familiale.
Les fonds en euros garantissent totalement votre capital avec un rendement modéré assuré par l'assureur. Ils constituent la partie sécurisée de votre épargne. Les unités de compte, liées aux marchés financiers, présentent un potentiel de rendement plus élevé mais comportent un risque de perte en capital. Ces supports peuvent intégrer diverses catégories d'actifs : actions, obligations, immobilier et fonds thématiques. Une démarche patrimoniale équilibrée associe généralement ces deux types de supports en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs d'investissement.
Votre plan d'épargne doit évoluer avec les phases de votre vie. Durant vos premières années de carrière, constituez une réserve de sécurité, sans négliger le démarrage de placements à long terme. En milieu de carrière, renforcez la diversification pour équilibrer sécurité et performance. À l'approche de la retraite, sécurisez progressivement votre capital en réduisant l'exposition aux actifs risqués. Pendant la retraite, orientez vos placements vers la génération de revenus réguliers, sans oublier la préparation de la transmission. Cette adaptation continue garantit l'adéquation entre vos investissements et vos besoins spécifiques.